بیمه شخص ثالث در بین انواع طرح‌های بیمه‌ای که از طرف شرکت‌های متنوع ارائه می‌شوند، همچنان پرطرفدار‌ترین نوع بیمه است. بدون تردید یکی از دلایل اساسی سهم بالای این بیمه در بازار ایران، اجباری بودن آن است. به شکلی که اگر وسیله نقلیه‌ای تحت پوشش این بیمه نباشد، ممکن است نتایج غیر قابل جبرانی به همراه داشته باشد که به آن خواهیم پرداخت.
در پوشش بیمه ثالث خودرو، شخص اول مالک وسیله نقلیه یا بیمه‌گذار، شخص ثانی شرکت بیمه یا بیمه‌گر و شخص ثالث فرد زیاندیده غیر از راننده مقصر در حادثه هستند.
به عنوان مثال در یک سانحه رانندگی هزینه درمان، فوت و خسارت وارد شده به اموال تمامی کسانی که زیان دیده‌اند، زیر پوشش بیمه ثالث خودرو خودرو قرار می‌گیرد. راننده مقصر هم تحت پوشش بیمه حوادث راننده که جزء تازه‌ای از این بیمه است، قرار می‌گیرد.
در اولین گام به شیوه تعیین حق بیمه بیمه خودرو و اساس تعیین آن خواهیم پرداخت و سپس به عواملی میپدازیم که بر قیمت نهایی تاثیر می‌گذارند.
روش محاسبه حق بیمه شخص ثالث خودرو
- آتش سوزی
- انفجار
- صاعقه
۱) حق بیمه پایه ابلاغ شده سال ۱۴۰۱ توسط بیمه مرکزی
مبلغ مشخص شده برای دیه کامل یک انسان در ماه حرام پایه تعیین حق بیمه شخص ثالث و میزان پوشش مالی و جانی خواهد بود. هر سال قوه قضائیه مقدار معینی را به عنوان حق دیه کامل در ماه حرام مشخص می‌کند.. به این معنی که اگر فوت ناشی از حادثه رانندگی در یکی از چهار ماه حرام اتفاق بی‌افتد، میزان دیه ۸۰۰ میلیون تومان و در باقی ماه‌های سال ۶۰۰ میلیون تومان خواهد بود.
حداقل پوشش مالی چقدر است؟
حداقل پوشش مالی در سال ۲۰ میلیون تومان مشخص شده است که یک چهلم دیه کامل در ماه حرام است. بیمه مرکزی حق بیمه را بر اساس این مبلغ به شرکت‌های بیمه اعلام می‌کند. این مبلغ پایه حق بیمه خواهد بود.
۲) تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث
این تخفیف با عنوان مخفف «ت ع خ» (تخفیف عدم خسارت) در بیمه نامه‌ها آورده شده است، در حقیقت تخفیفی است که به ازای استفاده نکردن بیمه گذار از بیمه شخص ثالث به او داده می‌شود. هرچه تعداد سالهایی که از بیمه استفاده نکرده‌اید بیشتر باشد، تخفیف بیشتری دریافت خواهید کرد.
درصد تخفیفات عدم خسارت بیمه شخص ثالث:
- چهارده سال: ۷۰ درصد
- سیزده سال: ۶۵ درصد
- دوازده سال: ۶۰ درصد
- یازده سال: ۵۵ درصد
- ده سال: ۵۰ درصد
- نه سال: ۴۵ درصد
- هشت سال: ۴۰ درصد
- هفت سال: ۳۵ درصد
- شش سال: ۳۰ درصد
- پنج سال: ۲۵ درصد
- چهارسال: ۲۰ درصد
- سه سال: ۱۵ درصد
- دوسال: ۱۰ درصد
- یک سال: ۵ درصد
۳) جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث خودرو
جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث باعث افزایش حق بیمه می‌شود. اضافه شدن جریمه دیرکرد به حق بیمه ماشین به شکل روزشمار و تنها تا ۳۶۵ روز محاسبه و اعمال می‌شود و بعد از آن محاسبه نمی‌شود.
(دیرکرد یک سال با دو سال فرقی ندارد.)
۴) کاربری خودرو
کاربری خودرو عامل اصلی در تعیین میزان ریسک خودرو در رخ دادن حادثه و همچنین مقدار هزینه معمول در یک حادثه رانندگی است.
۵) میزان پوشش
پوشش به معنای تعهد مالی شرکت بیمه در مقابل بیمه‌گذار است. بیمه‌گذار این امکان را دارد تا با پرداخت حق بیمه بیشتر، پوشش مالی بالاتری را خریداری کند.
آیا بهتر است حداقل پوشش مالی بیمه را تهیه کنیم؟
از آنجاکه قیمت خوردو بسیار بالا رفته است، ممکن است در یک تصادف خسارت وارد شده به ماشین بیشتر از پوشش پایه بیمه ثالث باشد. به همین دلیل توصیه می‌شود تا پوشش بیمه با پوشش مالی بالا را خریداری کنید.
۶) تخفیف شرکت بیمه
بیمه مرکزی در سال‌های اخیر، حداقل و حداکثر حق بیمه را به شرکت‌های بیمه اعلام می‌کرد و شرکت‌های بیمه این امکان را داشتند تا در این بازه قیمتی، مبلغی را که برایشان مساعدبود را به عنوان حق بیمه ثالث به متقاضیان بیمه اعلام کنند. اکنون تعدادی از شرکت‌های بیمه این تخفیف ۲ و نیم درصدی را به بیمه گذاران ارائه می‌دهند و بعضی دیگر خیر.
۷) مدت اعتبار بیمه‌نامه
مدت زمان اعتبار بیمه نامه شخص ثالث از چند روز تا یک سال متغیر است. خرید سالانه بیمه نامه شخص ثالث کم هزینه‌تر است.
سال‌های تخفیف عدم خسارت :
سال‌های تخفیف عدم خسارت نقش کلیدی در این زمینه دارند. هر چه بیشتر باشد، بهتر است.
نداشتن جریمه دیرکرد:
جریمه دیرکرد زمانی اعمال می‌شود که بیمه‌گذار دیرتر از زمان تمدید اقدام کند.
اولویت‌های هر فرد تاثیر بسیار زیادی در این که کدام شرکت بهترین بیمه شخص ثالث را ارائه می‌دهد، دارد.
امروزه امکاناتی فراهم شده است تا بیمه گذاران بتوانند انواع بیمه‌ها را با یکدیگر مقایسه کنند.
از طرفی، هرساله بیمه مرکزی لیستی از میزان رضایت بیمه گذاران از شرکت‌های مختلف بیمه را منتشر می‌کند.
با مقایسه و استفاده از این لیست می‌توان بهترین شرکت بیمه شخص ثالث را انتخاب کرد.
جریمه دیرکرد به هیچ وجه قابل کاهش یا بخشودگی نیست.
عواقب دیرکرد تمدید بیمه شخص ثالث خودرو:
۱) حوادث رانندگی:
اگر مالک خودرو، مقصر باشد باید تمامی خسارات ناشی را شخصاً بپردازد. و اگر زیاندیده باشد، ممکن است در دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث دچار مشکلاتی بشود.
۲) متوقف شدن خودرو توسط پلیس راهنمایی و رانندگی
پلیس راهنمایی و رانندگی در صورتی که خودرویی که فاقد بیمه نامه شخص ثالث است را شناسایی کند، آن را متوقف می‌کند و به پارکینگ منتقل می‌کند.
۳) خرید و فروش خودروی فاقد بیمه نامه شخص ثالث
اگر مالک خودروی فاقد بیمه نامه شخص ثالث بخواهد آن خودرو را معامله بکند، اول باید برای خودروی خود بیمه شخص ثالث تهیه کند. در غیر این صورت امکان خرید و فروش آن خودرو وجود ندارد.
چنانچه درخواست صدور بیمه شخص ثالث را دارید، می‌توانید فرم مربوطه را پر کرده تا کارشناسان و پشتیبانان ما در سریعترین زمان ممکن برای انجام امور مربوط به صدور بیمه نامه، با شما تماس بگیرند.
همچنین اگر نیاز به مشاوره و یا رفع ابهام و سوالی در رابطه با بیمه شخص ثالث داشتید، می‌توانید با کارشناسان و پشتیبانان ما در تماس باشید تا پاسخگوی سوالات شما و راهنمایی به شما باشند.