تاریخچه بیمه زندگی قدمت زیادی دارد و در طول زمان تکامل‌هایی را تجربه کرده است. در ادامه، به برخی از مراحل تاریخی مهم در توسعه بیمه زندگی اشاره خواهم کرد:
- تاریخچه قدیم: نخستین نمونه‌هایی از بیمه زندگی در تاریخ قدیم وجود داشته است. در برخی فرهنگ‌ها، مردم برای کمک به خانواده‌هایی که پدر خانواده را از دست داده بودند، مبلغی را پرداخت می‌کردند تا به آن خانواده کمک کنند. این موارد به عنوان شکل ابتدایی بیمه زندگی محسوب می‌شوند.
- اروپا در قرون وسطی: در دوران قرون وسطی، تعاونی‌هایی در اروپا شکل گرفتند که به اعضای خود حمایت مالی در مواقع وقوع حوادث ارائه می‌کردند. این تعاونی‌ها می‌توانند به عنوان نسلی اولیه از بیمه زندگی در نظر گرفته شوند.
- انگلستان در سده ۱۸: در اوایل سده ۱۸، عده‌ای از مردم در انگلستان شروع به تشکیل انجمن‌های خیریه کردند. اعضای این انجمن‌ها در صورت وفات یکی از اعضا، مبلغی را به خانواده او پرداخت می‌کردند. این تشکیلات به تدریج به صورت شرکت‌های بیمه تجاری تبدیل شدند.
- توسعه صنعتی در سده ۱۹: در اواخر سده ۱۹ و با توسعه صنعتی، بیمه زندگی به عنوان یک صنعت تجاری و شرکت‌های بیمه زندگی به صورت گسترده‌تری شکل گرفت.
بیمه زندگی یک نوع بیمه است که در آن بیمه گذار (شخصی که بیمه را خریداری می‌کند) تعهد می‌کند تا در صورت وقوع وفات، یک مبلغ مشخص (بیمه شده) را به نفع بنام شده در بیمه نامه (معمولاً یکی از افراد خانواده) پرداخت کند. در زیر مشخصات اصلی بیمه زندگی را بررسی می‌کنیم:
۱) حق بیمه (Premium):
حق بیمه مبلغی است که بیمه گذار به شرکت بیمه پرداخت می‌کند تا بیمه گر تعهد خود را برای پرداخت بیمه شده در صورت وقوع وفات را برآورده کند. این پرداخت می‌تواند به صورت سالیانه، ماهیانه و سه ماهه و… باشد و معمولاً بر اساس سن، جنسیت، وضعیت سلامت و سایر عوامل مرتبط با بیمه گذار تعیین می‌شود.
۲) بیمه شده (Insured):
بیمه شده شخصی است که در صورت وقوع وفات، مبلغ بیمه شده به نفع او پرداخت می‌شود. بیمه شده معمولاً خود بیمه گذار است یا شخصی که بیمه گذار به نام او بیمه را خریداری می‌کند.
۳) بیمه نامه (Policy):
بیمه نامه سندی است که مشخصات بیمه گذار، بیمه شده، میزان حق بیمه، مدت بیمه و شرایط پرداخت را در بر می‌گیرد. بیمه نامه قراردادی است بین بیمه گذار و بیمه گر و حقوق و تعهدات طرفین را تعیین می‌کند.
۴) مرگ و وفات (Death Benefit):
مبلغی است که در صورت مرگ بیمه شده، بیمه گر به بنام شده در بیمه نامه پرداخت می‌کند. مبلغ مورد پرداخت معمولاً توسط بیمه گذار در هنگام خرید بیمه تعیین می‌شود
- وفات: بیمه زندگی در صورت وفات بیمه شده، مبلغ بیمه شده را به نفع بنام شده در بیمه نامه پرداخت می‌کند. این شامل وفات ناگهانی ناشی از بیماری، حادثه، تصادف و سایر علل مرگ می‌شود.
- بیماری جدی: بیمه زندگی ممکن است پوششی را برای بیماری‌های جدی ارائه دهد. این شامل بیماری‌های مزمن مانند سرطان، بیماری قلبی، سکته مغزی و سایر بیماری‌های جدی است که ممکن است منجر به وفات یا ناتوانی کلی یا جزئی شود.
- ناتوانی کلی و یا جزئی: برخی از بیمه‌های زندگی پوششی را برای ناتوانی کلی و یا جزئی ارائه می‌دهند. این شامل حوادثی مانند از دست دادن استعدادهای حرکتی، از دست دادن بینایی، از دست دادن شنوایی و سایر ناتوانی‌های کلی و یا جزئی است که می‌تواند تأثیر قابل توجهی بر زندگی فرد داشته باشد.
- بیماری‌های حاد: بعضی از بیمه‌های زندگی پوششی را برای بیماری‌های حاد مانند اپیلپسی، دیابت نوع ۱، مولتیپل اسکلروزیس و سایر بیماری‌ها را ارائه می‌دهند. در صورت تشخیص این گونه بیماری‌ها، بیمه گر ممکن است مبالغ مشخصی را به بیمه شده پرداخت کند.
- حوادث تصادفی: بخشی از بیمه‌های زندگی پوششی را برای حوادث تصادفی ارائه می‌دهند، مانند تصادفات جاده‌ای، آسیب‌های ناشی از سقوط، آتش سوزی و سایر حوادث تصادفی که می‌تواند موجب مرگ، نقص عضو یا ناتوانی شود.
- گزارش حادثه به شرکت بیمه: اولین اقدام بیمه گذار در صورت وقوع حادثه باید گزارش دادن این حادثه به شرکت بیمه باشد. این اطلاع را به سرعت و در اسرع وقت به شرکت بیمه ارائه دهید.
- ارائه مدارک و اطلاعات مورد نیاز: بر اساس خواسته شرکت بیمه، شما ممکن است نیاز به ارائه مدارک و اطلاعات مورد نیاز داشته باشید. این ممکن است شامل گزارش حادثه، مدارک پزشکی، گزارش پلیس، شواهد مالی و سایر اطلاعات مربوط به حادثه باشد.
- عدم اعلام به موقع حادثه: اعلام سریع و به موقع حادثه به شرکت بیمه بسیار مهم است. تأخیر در گزارش دادن حادثه ممکن است باعث کاهش اعتبار و قابلیت جبران خسارت شود. بنابراین، بهتر است حادثه را به سرعت به شرکت بیمه اطلاع دهید.
- عدم ارائه مدارک و شواهد مورد نیاز: شرکت بیمه درخواست مدارک و اطلاعاتی را در رابطه با حادثه و خسارت ممکن است داشته باشد. عدم ارائه مدارک و شواهد مورد نیاز می‌تواند منجر به کاهش قابلیت جبران خسارت شود. لذا، حتماً مدارک و اطلاعات مورد نیاز را به شرکت بیمه ارائه کنید.
- عدم همکاری با شرکت بیمه: همکاری با شرکت بیمه در فرآیند تعیین صحت و میزان خسارت بسیار مهم است. عدم همکاری و عدم پاسخ به درخواست‌ها و تحقیقات شرکت بیمه می‌تواند منجر به کاهش جبران خسارت شود. بنابراین، بهتر است با شرکت بیمه همکاری کامل داشته باشید و به درخواست‌ها پاسخ دهید.
- عدم رعایت شرایط و مقررات بیمه نامه: رعایت شرایط و مقررات بیمه نامه بسیار مهم است. برخی از شرایط ممکن است شامل پرداخت بیمه به موقع، اطلاع رسانی درباره تغییرات شخصی، حفظ سلامتی و سایر موارد باشد. عدم رعایت این شرایط می‌تواند منجر به کاهش جبران خسارت شود.
- وجود استثناءها و محدودیت‌ها: بعضی از بیمه نامه‌ها ممکن است استثناءها و محدودیت‌هایی داشته باشند که خسارت را تحت تأثیر قرار می‌دهند. بهتر است شرایط بیمه نامه را با دقت مورد بررسی قرار داده و آگاهی کاملی از استثناءها و محدودیت‌ها داشته باشید.
چنانچه درخواست صدور بیمه زندگی را دارید، می‌توانید فرم مربوطه را پر کرده تا کارشناسان و پشتیبانان ما در سریعترین زمان ممکن برای انجام امور مربوط به صدور بیمه نامه، با شما تماس بگیرند.
همچنین اگر نیاز به مشاوره و یا رفع ابهام و سوالی در رابطه با بیمه زندگی داشتید، می‌توانید با کارشناسان و پشتیبانان ما در تماس باشید تا پاسخگوی سوالات شما و راهنمایی به شما باشند.