از کهن ترین بیمه ها بیمه آتش سوزی میباشد. این بیمه از اواخر قرن هفدهم میلادی به تدریج شکل گرفت و شناخته شد. آتش سوزی بزرگی در ۱۶۶۶ میلادی در شهر لندن رخ داد که سه شبانه روز طول کشید.
در آن زمان ابزار خاموش کردن آتش هنوز ابزاری نخستین و بسیار ساده بودند. همچنین بیمه آتش سوزی همهگیر نبود. در ۱۶۸۰ میلادی نخستین اداره آتش سوزی در انگلستان بنیانگذاری شد و در ادامه شرکتهایی چون hand in hand و sun fire پدید آمدند.
آتش سوزی بزرگ شهر لندن مایه آن شد که شرکت بیمه hamburger general پایه گذاری شود. این شرکت تا کنون کار میکند و پویا است. با نگرش به پیشرفت پیشه ها، نیاز جامعه به این مدل بیمه بیش از پیش گردید که بر این پایه بیشتر شرکتهای بیمه، بیمه آتش سوزی را راه اندازی کردند.
حریق به معنی آتش گرفتن و سوختن مواد سوختنی یا آتشی ناخواسته و از کنترل خارج شده که هماره با نور، حرارت و دود زیاد همراه میباشد است. آتش سوزی همان آتشی میباشد که از یک خاستگاه حرارتی کنترل ناپذیر پدید میآید یا از یک خاستگاه از پیش تعیین شده و کنترل شده جدا میگردد و گسترش مییابد.
بیمه آتش سوزی، توافقی میباشد که بین بیمه گر از یک سو و بیمه گذار از سوی دیگر در چارچوب یک بیمه نامه رخ میدهد. اینگونه که بیمه گر(شرکت بیمه) در برابر دریافت وجهی که حق بیمه نام دارد، پیمان میدهد که زیان های مالی بیمه گذار در مقابل خطراتی که تحت پوشش قرار گرفته را جبران بنماید. بیمه آتش سوزی خسارت وارده به دارایی ها و اموال منقول و غیر منقول مانند لوازم و اثاثیه، ماشین آلات، تجهیزات، موجودی فروشگاهها و انبار ها و... را جبران میکند.
خطرات بنیادی پوشش بیمه نامه آتش سوزی:
- آتش سوزی
- انفجار
- صاعقه
خطرات تبعی پوشش بیمه آتش سوزی:
۱) شکست شیشه
اگر شیشه بر اثر عوامل خارجی شکسته شود این پوشش هزینه های وارده را جبران مینماید.
۲) ترکیدن لوله آب و ضایعات آب، برف و باران
این پوشش خسارت پدید آمده از ترکیدگی تانکرها و لوله های آب و فاضلاب که در جایگاه بیمه شده کارگذاری شده باشند و همچنین خسارت پدید آمده از برف و باران به این شرط که آب از بام و یا با دلیل گرفتگی لوله ها، به جایگاه بیمه شده نفوذ کرده باشد را جبران مینماید.
۳) گردباد، تندباد و طوفان
این پوشش از بیمه آتش سوزی همه اموال را در برابر طوفان، گردباد و تندباد پوشش میدهد.
۴) زمین لرزه
این پوشش شامل پرداخت همه خساراتی است که مستقیماً بخاطر زمین لرزه یا آتش سوزی پدید آمده از آتشفشان ایجاد شده باشد، است.
۵) سیل
این پوشش شامل جریان ناگهانی آب های سطحی خارج از مسیر طبیعی که به دلیل باران و برف، شکستن سدها و یا طغیان رودخانه ایجاد شده باشد؛ است.
۶) دزدی با شکست حرز
در این پوشش خسارت وارده در برابر گم شدن یا خراب شدن اموال بیمه شده به دلیل دزدی به شرط شکستن حرز به صورت زیر جبران میگردد:
- ارزش ریالی اشیاء مسروقه.
- پرداخت ارزش ریالی اشیاء خراب شدهی غیرقابل تعمیر.
- پرداخت مبلغ کم شده از ارزش اشیاء خراب شده قابل تعمیر.
دزدی با شرط شکستن حرز موارد زیر است:
- ورود دزد به جایگاه بیمه شده با تهدید و عنف.
- ورود به جایگاه بیمه شده از پشت بام، روی دیوارها و حصارها.
۷) سقوط هواپیما
این پوشش از بیمه آتش سوزی پرداخت همه خسارات پدید آمده از سقوط هواپیما، هلیکوپتر یا اشیاء ساقط شده( به استثناء مواد منفجره و جنگ افزارهای دیگر) را شامل میشود.
۸) زیان خسارات ناشی از شورش
در این پوشش مورد بیمه در برابر آشوب، شورش و بلوا پوشش داده میشود.
۹) بیمه با شرایط شناور(اظهارنامه ای)
این پوشش برای انبارهایی که موجودیشان دارای نوسان باشد، صادر و حق بیمه بر پایه میزان موجودی اعلامی محاسبه میگردد. بر پایه شرایط بیمه اظهارنامهای، بیمه گذار وظیفه دارد پایان هر ماه تا حداکثر پانزدهم ماه پسین، حداکثر موجودی بیمه شده را بنا بر اسناد خود کتباً به بیمه گر اظهار نماید و در صورت پیش آمدن خسارت احتمالی، حداکثر تعهد بیمه گر بر پایه موجودی اولیه مندرج در بیمه و یا آخرین اظهارنامه میباشد.
- طرح جامع خانوار
- طرح جامع اصناف
در صورت فسخ بیمه آتش سوزی از سوی بیمهگر صرفاً اندوخته ریاضی به بیمه گذار برگشت و در صورت فسخ بیمه نامه از سوی بیمه گذار ارزش بازخریدی بیمه نامه پرداخت میشود.
بر پایه ماده ۲۳ شرایط عمومی بیمه نامه آتش سوزی چنانچه حادثه رخ بدهد، بیمه گذار موظف است:
- حداکثر تا ۵ روز از زمان آگاهی از رخداد حادثه، بیمه گر را آگاه سازد.
- حداکثر تا ۱۰ روز از زمان آگاهی از رخداد حادثه بایستی کیفیت حادثه، فهرست اشیاء نجات داده شده، محل جدید آنها و مبلغ تقریبی خسارت را برای بیمه گر بفرستد.
- برای پیشگیری از پیشرفت خسارت در زمان خسارت و یا پس از رخداد حادثه، همه اقدامات لازم را به عمل آورد.
- بدون اجازه بیمهگر در مورد بیمه تغییراتی ندهد که تعیین علت حادثه یا ارزیابی خسارت را دچار اشکال کند مگر آنکه تغییرات در جهت تقلیل خسارت و با رعایت منافع عمومی ضروری باشد.
- ضمن هرگونه همکاری که بیمه گر برای تعیین حدود تعهدات خود بدان نیاز دارد حداکثر تا ۱۵ روز بعد از اطلاع از وقوع حادثه فهرست اموال از بین رفته و آسیب دیده و در صورت درخواست بیمه گر بهای آن بلافاصله قبل از تاریخ حادثه را در اختیار بیمه گر قرار دهد.
در موارد زیر بیمهگر مطابق ماده ۲۷ شرایط عمومی بیمه آتش سوزی میتواند پرداخت خسارت را رد نموده یا آنرا به نسبت درجه تقصیر ذوی الحقوق اعم از بیمه گذار یا قائم مقام وی کاهش دهد :
۱- هرگاه حادثه در اثر تقصیر ذوی الحقوق اعم از بیمه گذار و یا قائم مقام وی روی داده باشد.
۲- هرگاه بیمه گذار به وظایف مندرج در ماده (( ۲۳ )) عمل نکرده باشد و در نتیجه میزان خسارت افزایش یافته و یا به حقوق بیمه گر خدشه وارد شود.
چنانچه درخواست صدور بیمه آتش سوزی را دارید، می‌توانید فرم مربوطه را پر کرده تا کارشناسان و پشتیبانان ما در سریعترین زمان ممکن برای انجام امور مربوط به صدور بیمه نامه، با شما تماس بگیرند.
همچنین اگر نیاز به مشاوره و یا رفع ابهام و سوالی در رابطه با بیمه آتش سوزی داشتید، می‌توانید با کارشناسان و پشتیبانان ما در تماس باشید تا پاسخگوی سوالات شما و راهنمایی به شما باشند.