بیمه بدنه یا همان بیمه شخص ثالث، ریشه‌های تاریخی طولانی دارد که به اوایل قرن بیستم برمی‌گردد. با گسترش استفاده از خودروها در آن دوران، نیاز به محافظت در برابر خسارات ناشی از تصادفات، بیش‌تر احساس شد.
اولین بیمه نامه بدنه در سال ۱۸۹۷ در انگلستان صادر شد. این بیمه نامه توسط یک شرکت بیمه به نام "مؤسسه حمایت از مالکان خودرو" ارائه گردید. هدف آن، پوشش خسارات به خودروهای دیگر در صورت وقوع تصادف بود.
در ایالات متحده، بیمه بدنه در سال ۱۹۲۵ توسط شرکت بیمه "تَرولرز" معرفی شد. این شرکت اولین پوشش بیمه‌ای برای خسارات وارده به اشخاص ثالث در تصادفات رانندگی را ارائه کرد.
با گذشت زمان و افزایش تعداد خودروها در جاده‌ها، بیمه بدنه اجباری شد. اولین قانون بیمه اجباری بدنه در سال ۱۹۲۵ در ایالت ماساچوست آمریکا به تصویب رسید. پس از آن، سایر ایالت‌ها و کشورها نیز قوانین مشابهی را برای الزام داشتن بیمه بدنه وضع کردند.
بیمه بدنه نوعی بیمه اجباری برای خودروها است که پوشش خسارات جانی و مالی ناشی از تصادفات رانندگی را برای اشخاص ثالث فراهم می‌کند. به عبارت دیگر، اگر در یک تصادف، به شخص یا اموال دیگری آسیب وارد شود، هزینه‌های مربوطه توسط شرکت بیمه پرداخت خواهد شد. داشتن بیمه بدنه برای رانندگان در بیش‌تر کشورها الزامی است تا در صورت بروز حادثه، از پرداخت خسارات سنگین جلوگیری شود. علاوه بر خسارات ثالث، انواع دیگری از پوشش‌های اختیاری همچون خسارات بدنی راننده و سرنشینان و آسیب‌های وارده به خودرو نیز می‌تواند به بیمه بدنه اضافه شود.
اصطلاحات بیمه بدنه چیست؟
برای اینکه بتوانید از بیمه بدنه به درستی استفاده کنید، باید با چندی از اصطلاحات بیمه بدنه نیز آشنا شوید:
۱) بیمه‌گر
شرکت بیمه‌ای که قرارداد بیمه بدنه را با بیمه‌گزار منعقد کرده و در مقابل دریافت حق بیمه، خسارت‌های احتمالی خودرو را جبران می‌کند، بیمه‌گر نامیده می‌شود.
۲) بیمه‌گزار
شخص حقیقی یا حقوقی و مالک خودرو، بیمه‌گزار می‌باشد.
۳) حق بیمه
حق بیمه، مقدار پولی است که بیمه‌گزار باید در ازای دریافت پوشش بیمه بدنه، به بیمه‌گر پرداخت کند.
۴) موضوع بیمه
موضوع بیمه، همان خودرویی می‌باشد که بیمه‌گزار آن را بیمه کرده است.
۵) فرانشیز بیمه بدنه
فرانشیز بیمه بدنه، بخشی از خسارت می‌باشد که بیمه‌گر وظیفه‌ای در قبال پرداخت آن ندارد و هزینه آن بر عهده شخص بیمه‌گزار است.
۶) مدت اعتبار بیمه نامه
مدت اعتبار بیمه نامه، مدت زمانی است که بیمه نامه از نظر حقوقی معتبر است.
پوشش‌های بیمه بدنه
پوشش‌های بیمه بدنه معمولا به دو پوشش اصلی و پوشش اضافی تقسیم می‌شوند. پوشش‌های اضافی را باید در هنگام خرید بیمه بدنه انتخاب و جدا خریداری کرد.
پوشش های اصلی بیمه بدنه
منظور از پوشش‌های اصلی، ضررهایی می‌باشند که به صورت عادی و پیش فرض و بدون خرید پوشش اضافی توسط بیمه بدنه جبران می‌شود. برخی پوشش های اصلی بیمه بدنه عبارتند از:
- هر مدل حادثه و تصادف با خودروی دیگر یا جسم ثابت و متحرک
- سقوط، واژگونی، آتش سوزی، صاعقه و انفجار
- سرقت کلی خودرو (مربوط به دزدیده شدن خودرو و آسیب‌های وارد شده به وسایل اصلی خودرو)
- خسارت وارد شده در جریان نجات یا انتقال خودرو خسارت دیده
- خسارت باطری و لاستیک‌های خودرو
پوشش های اضافی بیمه بدنه
در کنار پوشش‌های اصلی یک سری پوشش اضافی هم توسط شرکت های بیمه عرضه می‌شوند که شما می‌توانید در هنگام خرید بیمه بدنه به دلخواه انتخاب کنید. برخی از این پوشش‌ها شامل موارد زیر می‌باشند:
- پوشش نوسانات قیمت: این پوشش برای زمانی می‌باشد که ارزش خودروی شما در زمان بیمه نسبت به قیمت درج شده در بیمه نامه زیاد شود.
- پوشش افت قیمت: پوشش افت قیمت این امکان را برای جبران کاهش قیمت ماشین بخاطر خسارت‌هایی مانند رنگ و صافکاری ماشین را جبران می‌کند.
- پوشش سرقت در جای قطعات: خسارت دزدیده شدن قطعات جانبی خودرو مانند ضبط و یا لاستیک را پرداخت می‌کند.
در این قسمت فقط چند مورد از پوشش‌های اضافی بیمه بدنه را بیان کردیم. لطفاً توجه داشته باشید که پوشش‌ها و محدودیت‌های بیمه نامه بدنه ممکن است بسته به شرکت بیمه و قرارداد مورد نظر متفاوت باشند.
طرح‌های بیمه بدنه می‌توانند بسته به شرکت بیمه و قوانین محلی متفاوت باشند. اما در کل، تعدادی از طرح‌های معمول بیمه بدنه عبارتند از:
۱) پوشش کامل (Comprehensive Coverage)
این طرح شامل تمام خطراتی است که ممکن است بر روی خودروی شما تاثیر بگذارد. این شامل حوادث تصادف، سرقت، آتش سوزی، حوادث طبیعی، آسیب‌های ناشی از شخص ثالث و غیره می‌شود. این طرح معمولاً پوشش گسترده‌ای را فراهم می‌کند، اما هزینه بیمه نسبتاً بالاتری نیز دارد.
۲) پوشش سرقت (Theft Coverage)
این طرح مختص به حوادث سرقت و دزدیده شدن خودرو می‌باشد. برخی از بیمه نامه‌های بدنه فقط این پوشش را بدون پوشش حوادث دیگر، فراهم می‌کنند.
۳) پوشش حوادث طبیعی (Natural Disaster Coverage)
این پوشش برای حوادث طبیعی مانند زلزله، سیل، طوفان و تگرگ ارائه می‌شود. در صورت وقوع این حوادث و آسیب به خودرو، بیمه شرکت مسئولیت مالی برای تعمیرات را بر عهده می‌گیرد.
۴) پوشش آتش سوزی (Fire Coverage)
این پوشش برای خسارات ناشی از آتش سوزی به خودرو ارائه می‌شود. در صورتی که خودرو شما در یک آتش سوزی آسیب ببیند، بیمه شرکت هزینه تعمیرات را تحت پوشش قرار می‌دهد.
- شما باید یک مبلغ نقدی به عنوان بیمه گذار در صورت وقوع خسارت پرداخت کنید. معمولاً بیمه نامه‌های بدنه دارای این قانون هستند. اگر مبلغ خسارت کم‌تر از این مبلغ باشد، شما مسئولیت مستقیم در پرداخت خسارت را به عهده دارید و بیمه شرکت فقط مبلغ خسارت بیش‌تر از آن مبلغ پرداختی را جبران می‌کند.
- محدودیت‌های پوشش: بیمه نامه بدنه ممکن است محدودیت‌هایی در پوشش خود داشته باشد. به عنوان مثال، بعضی از طرح‌ها ممکن است پوشش سرقت را فقط در صورتی ارائه دهند که خودرو با سیستم امنیتی مشخصی مجهز شده باشد. همچنین، برخی از خسارت‌ها مانند خسارت به آینه‌ها و زجاج‌ها ممکن است از پوشش بیمه بدنه خارج شده و جبران نشوند.
- استفاده از تعمیرکاران مشخص: شرکت بیمه ممکن است محدودیتی در انتخاب تعمیرکاران و کارگاه‌های تعمیر خودرو داشته باشد. در صورت تعمیر خودرو در مکانی که توسط بیمه شرکت تایید نشده است، ممکن است جبران خسارت متوقف شود یا مبلغی را تحت پوشش قرار ندهد.
- خسارات ناشی از عمل تخاطب: برخی از بیمه نامه‌های بدنه ممکن است خسارات ناشی از عمل تخاطب نداشته باشند. به عنوان مثال، اگر خسارتی در نتیجه عمل خودتان اتفاق بیفتد، ممکن است بیمه شرکت مسئولیت مالی را جبران نکند.
چنانچه درخواست صدور بیمه بدنه را دارید، می‌توانید فرم مربوطه را پر کرده تا کارشناسان و پشتیبانان ما در سریعترین زمان ممکن برای انجام امور مربوط به صدور بیمه نامه، با شما تماس بگیرند.
همچنین اگر نیاز به مشاوره و یا رفع ابهام و سوالی در رابطه با بیمه بدنه داشتید، می‌توانید با کارشناسان و پشتیبانان ما در تماس باشید تا پاسخگوی سوالات شما و راهنمایی به شما باشند.