این بیمه جزو بیمه‌های اشخاص به‌شمار می‌رود. بیمه اشخاص تعداد زیادی از بیمه را دربر می‌گیرد که بیمه حوادث مهم‌ترین آنها است. بیمه حوادث به دو دسته انفرادی و گروهی تقسیم‌بندی می‌شود. در بیمه حوادث انفرادی، از بیمه‌گذار در برابر هرنوع حادثه‌ای حمایت می‌شود. این که حادثه و خسارت کجا و حین انجام چه کاری به فرد وارد شده باشد، مهم نیست و درهرصورت از بیمه‌گذار حمایت می‌شود.
برخی از حوادث تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی عبارتند از:
- غرق شدن
- مسمومیت
- هاری
- کزاز
- سوانح رانندگی
- برق گرفتگی
- سوختگی
- سقوط از ارتفاع
- حمله حیوانات
غرامت‌های اصلی بیمه حوادث انفرادی
خطراتی هستند که تحت پوشش تمام بیمه‌های حوادث هستند و دیگر موارد درصورت تمایل بیمه‌گذار به بیمه‌نامه اضافه می‌شوند.
۱) غرامت فوت
اگر یکی از حادثه‌های بالا رخ دهد و منجر به فوت شخص شود، بیمه‌گر وظیفه دارد سرمایه فوت را به ذینفعان بیمه‌گذار پرداخت کند.
۲) سرمایه فوت
هنگام نوشتن بیمه‌نامه، بیمه‌گذار مبلغ سرمایه فوت را تعیین می‌کند. مبلغی که تعیین می‌شود، به توانایی شرکت بیمه برای پرداخت سرمایه فوت بستگی دارد.
۳) غرامت نقص عضو
اگر یکی از حوادث بالا رخ دهد و منجر به نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم (کلی یا جزئی) بشود، بیمه‌گر باید مطابق بیمه‌نامه سرمایه بیمه و نقص عضو را به بیمه‌گذار بپردازد؛ در شرایطی که حداکثر تا دو سال بعد از وقوع حادثه عواقب آن نمایان شود.
- نابینایی کامل و دائم دو چشم
- از دست دادن دو پنجه پا
- برداشتن فک پایین
- قطع کامل نخاع
- ناشنوایی کامل و دائم دو گوش
- ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع دو دست دست کم از مچ
- ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع دو پا دست کم از مچ
- ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست و یک پا دست کم از مچ
درصورت پیش آمدن نقص عضو جزئی بیمه‌گر وظیفه دارد درصدی از سرمایه بیمه را به بیمه‌گذار پرداخت کند. مواردی مانند:
- ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یکی از انگشتان دست یا پا
- نابینا شدن یک چشم
- از دست دادن لاله گوش
- از دست دادن یک کلیه
- ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع بند اول و دوم انگشت اشاره
و موارد دیگر که با نظر پزشک معتمد بیمه تعیین می‌شود.
غرامت‌های فرعی بیمه حوادث
این غرامت‌ها اجباری نیستند و بیمه‌گذار درصورت تمایل می‌تواند با پرداخت حق بیمه بیشتر، آنها را به بیمه‌نامه خود اضافه کند.
۱) هزینه‌های پزشکی
موردی از غرامت‌های فرعی بیمه حوادث انفرادی، هزینه‌های درمانی و پزشکی بیمه‌گذار تا سقف معین در بیمه‌نامه می‌باشد. سقف تعیین‌شده هزینه‌های پزشکی، ۱۰ تا ۲۰ درصد سرمایه فوت می‌باشد. اگر بیمه‌گذار این غرامت را تهیه کرده باشد، هنگام رخ دادن حادثه، بیمه حوادث انفرادی هزینه‌های پزشکی را پرداخت می‌کند.
۲) غرامت روزانه عمومی ناشی از حادثه
درصورتی که بیمه‌گذار این مورد را تهیه کرده باشد، اگر حادثه‌ای که تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی است، رخ دهد و موجب ازکارفتادگی موقت فرد شود، بیمه‌گر غرامتی بابت ازکارافتادگی بیمه‌گذار پرداخت می‌کند.
۳) غرامت روزانه بستری شدن در مراکز درمانی
اگر حادثه تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی منجر به بستری فرد در مراکز درمانی شود، بیمه‌گذار روزانه مبلغی دریافت می‌کند.
این خسارات، مواردی هستند که در حالت عادی تحت پوشش بیمه حوادث قرار نمی‌گیرند، ولی اگر بیمه‌گذار حق بیمه بیشتری پرداخت کند و تعهد کتبی از شرکت بیمه اخذ کند، پوشش داده می‌شوند. خسارت‌های ناشی از:
- جنگ یا شورش
- زمین‌لرزه یا آتش‌فشان
- ورزش‌های حرفه‌ای به‌جز سقوط آزاد
این خسارات، تحت هیچ شرایطی تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی نیستند. خسارات ناشی از:
- خودکشی یا اقدام به آن
- صدمات بدنی که عمدا اتفاق افتاده باشد
- مصرف روان‌گردان، مشروبات الکلی، مواد مخدر و قرص‌های خواب‌آور بدون تجویز پزشک
- مشارکت در اعمال مجرمانه
- دیسک یا فتق
- عمل عمدی ذینفع
مهم‌ترین عاملی که حق بیمه حوادث انفرادی را تعیین می‌کند، شغل فرد می‌باشد. هریک از طبقات شغلی با میزان ریسک‌های متفاوتی مواجه می‌شوند. ۵ طبقه شغلی داریم که به این شرح است:
- مشاغلی که با کمترین میزان ریسک مواجه هستند. کارمندان دفتری و اداری، فروشندگان تجاری و مهندسین طراح
- مشاغلی که با ریسک بیشتری نسبت به طبقه اول مواجه هستند ولی از ماشین‌آلات صنعتی در کار خود استفاده نمی‌کنند. دندان‌پزشکان، مهندسین ناظر، انبارداران، خیاطان و خانه‌داران
- مشاغلی که با ادوات صنعتی کار می‌کنند و شامل افراد متخصص و نیمه‌متخصص هستند. فیلم‌برداران، کارکنان ساختمانی، کشاورزان، رانندگان ماشین‌های سواری و تعمیرکاران ادوات برقی و مکانیکی
- مشاغل به نسبت پرخطری که افراد در آن با ماشین‌آلات صنعتی پرخطر کار می‌کنند. پرس‌کاران فلز، کارگران ساختمانی، دکل‌بندها، برق‌کاران ساختمانی و رانندگان ماشین‌های سنگین
- افرادی که در کار خود با بیشترین میزان خطر مواجه هستند. خلبانان آزمایشی، کارگران معادن زیرزمینی و مهندسین برق فشارقوی
هریک این طبقات، ضرایب متفاوتی برای پرداخت غرامت دارند. به‌طور کلی ضریب سرمایه فوت و نقص عضو در سرمایه ضرب می‌شود و حق بیمه مشخص می‌شود. اگر بیمه‌گذار تمایل داشته باشد غرامت‌های فرعی دریافت کند، هریک از غرامت‌ها سقف مشخصی دارد و درنهایت حق بیمه حوادث فرد تعیین می‌شود.
- حداقل و حداکثر سن بیمه‌گذار برای بیمه‌گران، متفاوت می‌باشد و هر شرکت بیمه یک محدوده سنی مخصوص را پوشش می‌دهد. در برخی از شرکت‌های بیمه، با پرداخت حق بیمه بیشتر می‌توانید افراد خارج از محدوده سنی را نیز بیمه کنید.
- پوشش‌های بیمه حوادث انفرادی فقط برای داخل کشور برقرار است. برخی شرکت‌های بیمه با دریافت حق بیمه بیشتر حوادث خارج از کشور را نیز پوشش می‌دهند.
مدارکی که برای خرید بیمه حوادث انفرادی باید به نمایندگی بیمه موردنظر بدهید عبارتند از: کپی شناسنامه و کارت ملی. پس از اینکه مدارک فوق را تحویل دادید، نماینده بیمه را با شغل خود آشنا کنید و باتوجه به شغلتان نسبت به انتخاب غرامت‌ها اقدام نمایید. سپس بیمه‌گر حق بیمه شما را تعیین می‌کند و پس از پرداخت حق بیمه، بیمه‌نامه صادر می‌شود.
چنانچه درخواست صدور بیمه حوادث را دارید، می‌توانید فرم مربوطه را پر کرده تا کارشناسان و پشتیبانان ما در سریعترین زمان ممکن برای انجام امور مربوط به صدور بیمه نامه، با شما تماس بگیرند.
همچنین اگر نیاز به مشاوره و یا رفع ابهام و سوالی در رابطه با بیمه حوادث داشتید، می‌توانید با کارشناسان و پشتیبانان ما در تماس باشید تا پاسخگوی سوالات شما و راهنمایی به شما باشند.